網商銀行數字人民幣錢包用戶服務協議
版本日期：2025年5月
很高興您參與由浙江網商銀行股份有限公司（以下簡稱“網商銀行”）作為運營機構及支付寶（中國）網路技術有限公司（以下簡稱“支付寶”,網商銀行、支付寶以下合稱“我們”）作為技術合作機構共同推出的數字人民幣錢包試點服務（以下簡稱“本服務”）。在試點期間，您可向網商銀行及支付寶回饋試點版使用過程中的相關產品體驗問題。請您仔細閱讀並遵守如下約定：
特別提醒：鑒於您向網商銀行申請開通試點版數字人民幣錢包（以下簡稱“試點版錢包”或“錢包”），使用數字人民幣錢包服務，網商銀行誠懇地建議您：您在數字人民幣APP或網商銀行授權的其他相關用戶端（例如支付寶APP等,以下與數字人民幣APP統稱“服務平台”）點擊接受本協議之前，應事先瞭解清楚並充分理解本協議條款的全部內容。一旦您在服務平台點擊或以其他方式接受本協議，即意味著您願意向網商銀行申請開通試點版錢包，並已閱讀、充分理解和接受本協議所有條款，同意接受本協議約束。如您無法準確理解或不同意本協議任一條款，請勿繼續之後的流程。我們提醒您特別關注本協議條款中的粗體部分。
如有疑問，煩請致電數字人民幣APP客服電話956196或網商銀行客服電話95188-3。
本協議履行地：杭州市西湖區
第一條 錢包安全提示
1.1 考慮到數字人民幣錢包服務安全，建議您：(1)妥善保管身份證明文件（包括身份證、護照等）；(2)妥善保管手機、平板電腦等電子終端，並確保前述設備在安全的環境下登錄；(3)妥善保管身份證號、登錄名、登錄密碼、支付密碼、交易驗證碼、安全問題及答案以及預留手機信息（本協議所稱的預留手機號碼是指：開通錢包時預留的手機號碼，及您提供給網商銀行及/或支付寶的其他聯繫手機號碼）等重要信息，不要輕信他人隨意泄露；(4)交易完成後及時核對交易記錄；(5)及時通知網商銀行任何可疑的事項。
1.2 對於可能發生或實際已發生的數字人民幣安全問題，建議您采取如下措施：(1)即刻通過服務平台申請、或致電網商銀行凍結資金，並及時修改密碼；(2)如身份證明文件丟失，即刻向發證機關提出掛失申請；(3)如電子終端丟失，向電信運營商提出號碼掛失及換領申請。網商銀行將盡力協助您減少可能損失的發生，但就您申請凍結資金及凍結資金之前發生的損失網商銀行免於承擔責任。
1.3 您同意並確保通過服務平台登錄狀態和/或其他網商銀行及支付寶認可的安全認證方式進行的操作、指令均合法有效且出自您的真實意願且不可撤銷，請您仔細確認指令的準確性及完整性（包括但不限於支付金額、交易對方信息等信息），因執行您指令導致的後果將由您自行承擔。
1.4 當在網商銀行運營錢包過程中及支付寶在提供相關服務期間，如果您連續多次未通過驗證，並達到網商銀行認為合理的次數限制，或判斷您的錢包存在較高的欺詐，盜用，不當使用，駭客入侵，病毒，惡意的、破壞性的或損壞性的代碼、程式或宏指令攻擊風險，或者存在疑似洗錢等違反法律法規的操作時，為了保障您的錢包安全，網商銀行可以視情況在最長不超過180天的一定期間（以下簡稱“鎖定期”）內鎖定對您的錢包的訪問，並且拒絕接收您發出的交易指令（以下簡稱“鎖定”）。在該等情況下，您可以在鎖定期後重新訪問您的錢包並使用數字人民幣錢包服務，也可以在鎖定期內撥打客服電話申請解除鎖定。該等鎖定不應被視為網商銀行的義務，就網商銀行根據本協議采取了鎖定措施，或未采取鎖定措施，使您遭受損失的，除非網商銀行存在故意或重大過失，網商銀行免於承擔責任。
第二條 數字人民幣錢包服務
2.1 數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣。數字人民幣錢包是指網商銀行根據申請為您開立的，具備唯一可識別編號的數字人民幣的載體。
2.2鑒於網商銀行聯合支付寶為您提供本服務，您同意將錢包與支付寶帳戶進行關聯，以便您可以在支付寶賬户登錄狀態下更為順暢的開通、使用本服務，或通過網商銀行及支付寶認可的驗證方式發送交易指令。同時，您確保支付寶賬戶和試點版數字人民幣服務均為您本人開通並使用。如非本人開立的，則網商銀行及支付寶有權解除已關聯賬戶的關聯關係，並可采取例如對您的數字人民幣進行止付，中止或終止為您提供相關服務。如因您前述行為造成您自身、支付寶、網商銀行或第三方損失的，您同意就前述損失承擔相應責任。
2.3 網商銀行作為數字人民幣錢包的運營方將通過服務平台為您提供如下數字人民幣錢包服務：
2.3.1 錢包開立及升級。網商銀行將根據監管部門的要求對您的錢包開立申請進行審核，審核通過后為您完成錢包開立。
您理解並知曉，錢包根據實名强度分為不同等級，不同等級錢包之間的資金存放限額、支付限額不同，具體的錢包等級及其對應的認證方式請您關注具體頁面提示，網商銀行有權依據監管部門的要求、並結合您提供的個人信息為您開立或升級為對應等級的錢包。
您應根據服務平台的要求/提示，提供錢包開立/升級所需的相關資料信息，包括您的身份信息（如姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼等）、綁定/關聯的銀行賬户信息及其他相關資料信息。您須保證提供給我們的所有資料均真實、準確、完整、有效。當您所提供的資料出現任何更改或更新，您須立即以網商銀行認可的方式通知我們。例如，您在使用本服務期間應當及時更新您在網商銀行預留的手機信息。因您未能及時更新您在網商銀行預留的信息而引致的後果均由您自行承擔。
為簡化您在錢包開立/升級時的信息提交/填寫過程，如網商銀行和/或支付寶已經合法留存您錢包開立/升級所需的相關資料，您同意網商銀行直接調用前述資料進行相關驗證並以此作為您錢包開立/升級時的預留信息。
就支付限額而言，每一等級的錢包可能設置有單筆轉錢消費限額、日累計轉錢消費限額、年累計轉錢消費限額等支付限額（以下簡稱“錢包限額”），網商銀行有權在遵守監管部門要求的前提下自行確定錢包限額的具體數額並不時更新，每一等級錢包對應的錢包限額類型及其具體數額請以服務平台展示的情況為準。同時，您也可以根據自身需求，在錢包限額的範圍內，通過服務平台自行為您的錢包設置單筆轉錢消費限額、日累計轉錢消費限額、或年累計轉錢消費限額（以下簡稱“實際限額”），具體可設置的實際限額類型請以服務平台展示的情況為準，實際限額不得超過錢包限額的上限。
2.3.2 綁定/關聯銀行帳戶。您開立錢包後，您可以將您的同名銀行帳戶與錢包綁定/關聯，綁定/關聯銀行帳戶的所有人應為您本人。為簡化您的操作，您同意支付寶在前述場景通過服務平台向您展示您的支付寶賬户已綁定/關聯的銀行卡信息以供您選擇，為此支付寶需向網商銀行、服務平台共享您支付寶賬户的綁卡信息。
2.3.3 授權查詢。為了便於您能夠及時掌握數字人民幣信息，您理解並同意網商銀行會將您的數字人民幣相關信息（包括數字人民幣餘額、錢包名稱、錢包編號、交易信息、綁定銀行賬戶及綁定手機號等）在各服務平台進行展示。
2.3.4 充錢包（兌出）。網商銀行將根據您發出的轉入資金指令，從您指定的您本人的銀行帳戶中扣劃前述指令對應的金額至您使用本服務所開立的錢包。
2.3.5 存銀行（兌回）。網商銀行將根據您發出的轉出資金指令，從您的錢包中轉出前述指令對應的金額至您指定的銀行帳戶。目前，網商銀行僅支持您的錢包兑回至已綁定/關聯的銀行帳戶。網商銀行會積極拓展錢包可兑回的銀行賬户範圍，請以本服務實際支持為準。
2.3.6 轉錢（流通）。網商銀行將根據您或您授權的第三方發出的轉錢指令（包括直接發起、掃碼等方式），將您網商銀行或其他運營機構錢包中的數字人民幣將資金支付至您指定的其他數字人民幣錢包或賬戶，您理解並知曉，您的轉錢指令應不超過錢包限額（若您自行設置了實際限額，則應不超過實際限額），否則網商銀行將無法執行上述轉錢指令。
2.3.7 小額免密支付。您在一定額度內無需輸入密碼即可完成付款，您可與網商銀行另行簽署相關服務協議開通此項功能。
2.4您可以通過以下驗證方式中的一種或多種登錄服務平台：
2.4.1 您在網商銀行預留的登陸密碼或交易密碼；
2.4.2 您在網商銀行預留手機號碼實時收到的手機驗證碼；
2.4.3 您在網商銀行預留的安全問題的答案；
2.4.4 您在網商銀行處不時獲得認可的其他驗證方式，例如人臉、指紋、聲紋等生物識別信息，網商盾等數字證書；
2.4.5 您通過網商銀行認可的其他驗證方式，如支付寶登錄密碼、支付寶支付密碼、您在支付寶預留的人臉及指紋等。
2.5 為了能夠便捷及安全地在數字人民幣APP中使用錢包，您也可根據數字人民幣APP的提示設置支付密碼等驗證方式，我們將在驗證通過後執行您發起的交易指令。
2.6 您同意網商銀行可以根據錢包等級、數字人民幣餘額、風險狀況、交易驗證方式、交易類型、交易渠道、交易金額、風險管理需求以及提升您的支付體驗等因素，對您使用本服務的情況進行評估，進而決定向您提供本協議項下的全部或部分服務。
第三條 服務受限、暫停、終止的情形
3.1 基於以下任一情形，網商銀行有權自行或協同服務平台採取核查、強化交易監測、延遲資金結算、設置或調整交易金額/筆數限制、延遲或拒絕執行指令、重新核驗身份、暫停/中斷或終止本協議項下的全部或部分服務、報送有關監管部門及公檢法部門等一項或多項我們認為有必要的措施，如發生此類情形，網商銀行將不再單獨通知或徵求您的同意：
1) 您未按照我們的要求提供或更新您的信息/資料（例如身份信息、手機號）或您提供的信息/資料不真實、不準確、不完整或不是最新的且未能提供合理説明及證明，或您提供的信息/資料存在其他異常、可疑情形；
2) 經我們合理判斷，本服務被用作不合法或不正當的用途，或者存在被用作不合法或不正當的用途的嫌疑，或者為非法活動提供協助及便利的；
3）我們基於電信網路詐騙活動特徵異常賬户、可疑交易監測機制和/或其他反洗錢、反恐怖融資、制裁合規、風險管理、運營管理等風險防範因素判斷，您的錢包或交易活動可能存在異常、可疑、非法、高風險情形；
4) 我們就有關交易操作收到互相牴觸的指示；
5) 我們收到任何第三方（包括有權機關、其他債權人）對您的錢包或資金主張權利或對您本服務項下的錢包、資金、交易行為的核查/清退要求；
6) 您違反本協議的條款或與我們達成的其他業務或服務約定/承諾，或存在其他損害網商銀行、合作機構、服務平台合法權益、影響正常經營秩序的行為；
7) 您的錢包連續12個月未發生收支行為；
8）您錢包關聯的支付寶賬户因存在上述情形或因其他原因被採取限制措施；
9) 我們識別到提供服務的過程中存在其他不安全、不誠信問題或我們認為應當限制、暫停或終止本服務的情況。
3.2 若發生上述情形，且網商銀行決定終止服務的，網商銀行同時有權註銷您的數字人民幣錢包。如果在註銷時您的錢包仍存有餘額，網商銀行有權將相關款項轉至您的其他數字人民幣錢包、您的同名銀行賬户或網商銀行的專門賬户，若暫時無法完成餘額轉出的，網商銀行有權先行鎖定對您的錢包的訪問，待餘額轉出後完成錢包註銷。若經網商銀行判斷，上述情形已經消除且繼續向您提供本服務不存在重大風險或障礙時，網商銀行可以自行決定恢復向您提供全部或部分服務。
3.3 請您理解，本服務尚處於試點階段具有不確定性，網商銀行可能會根據數字人民幣業務相關試點安排、行業指導意見、國家規範/倡議的要求或變化，對本服務的範圍、內容、規則進行調整，也可能暫停/終止本服務。如網商銀行根據監管要求或業務需要終止數字人民幣業務試點，或試點業務轉為正式業務的，您同意予以配合。
第四條 違約責任與免責條款
4.1 任一方違反本協議項下任一約定，遵守協議的其他方有權要求違約方承擔糾正違約行為、繼續履行、採取補救措施、賠償損失等違約責任。
4.2您同意，網商銀行或支付寶因下列任一狀況無法正常提供本服務項下服務或無法根據您的指令行事或者履行本協議項下其他義務導致您或第三方產生任何直接或間接損失時，網商銀行及支付寶免於承擔責任，該等狀況包括但不限於：
1）您的錢包可用餘額不足，或支付金額超出支付限額；
2）您的錢包、綁定/關聯銀行賬户存在掛失、止付、凍結、鎖定等異常狀態；
3）您的指令信息不明、存在亂碼、不完整或無法辨認等；
4）網商銀行、服務平台根據本協議或與您簽署的其他協議約定對您採取限制措施或暫停、終止本服務；
5）您操作不當或通過非網商銀行授權或認可的方式使用本服務的；
6）網商銀行及支付寶相關系統或軟件或與銀行賬户或者交易相關的其他系統或軟件所公告的系統維護及升級；
7）電信設備或通信線路出現故障等原因導致服務中斷或延遲的；
8）因颱風、地震、海嘯、洪水、停電、戰爭、恐怖襲擊、重大疫情或國家/地區進入緊急狀態等不可抗力之因素，造成網商銀行或支付寶不能正常提供服務的；
9）其他非因網商銀行或支付寶原因造成的不能正常提供服務或執行業務的情況，如病毒、木馬、惡意程式攻擊、網路擁堵、系統不穩定、系統或設備故障、通訊故障、電力故障、第三方銀行原因、第三方服務瑕疵或政府行為等；
10）因國家相關主管部門頒佈、變更法律、法規、規章、規定、指引、通知、政策及其他規範性文件等；
儘管有前述6）至9）款約定，網商銀行將采取合理行動積極促使服務恢復正常。
4.3 您理解本合同所涉服務有賴於網商銀行、支付寶以及其他服務平台系統的準確運行及操作。若出現系統差錯、故障或其他原因引發了展示錯誤、您或網商銀行、支付寶不當獲利等情形的，您同意網商銀行、支付寶採取更正差錯、扣劃款項、暫停服務等適當糾正措施。
第五條 信息保護
5.1 當您使用數字人民幣錢包服務時，網商銀行將依據《網商銀行數字人民幣錢包個人信息保護政策》及《網商銀行數字人民幣錢包兒童個人信息保護政策》的要求收集、使用及分享您的信息。您的信息將根據法律法規的規定受到嚴格保護。請您仔細閱讀前述政策，如有任何疑問，請隨時聯繫我們。
5.2 為便於您通過數字人民幣APP、支付寶APP等服務平台使用本服務，您同意網商銀行向服務平台共享您就同一筆交易產生的指令信息和交易信息。
第六條 關於反洗錢、反恐怖融資和反逃税的特別條款
基於《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《國務院辦公廳關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃税監管體制機制的意見》以及包括中國人民銀行、國家金融監督管理總局（及/或其前身）、中國證券監督管理委員會在內的各金融監管機構（以下簡稱“有權監管機構”）有關反洗錢、反恐怖融資及反逃税監管要求法律法規及監管要求，您在此向網商銀行確認和承諾如下：
6.1 認可前提
您理解、認可並同意反洗錢、反恐怖融資及反逃税系中華人民共和國法律法規及監管要求，網商銀行作為金融機構須根據該等規定進行相關管理，並有權依該等規定對相關合約的簽約主體進行風險告知、提示、並要求您遵守和符合該等規定。
6.2 遵守監管
6.2.1您在此確認和承諾，網商銀行已明確向您提出反洗錢、反恐怖融資及反逃税相關要求；您亦進一步在此確認和同意，您將嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》以及其他相關法律法規中有關被監管方的要求和規定，以及網商銀行基於反洗錢、反恐怖融資及/或反逃税不時發佈的相關政策、規則或辦法，且您在通過網商銀行辦理相關業務時，您履行合規義務是網商銀行提供相關業務服務的前提。
6.2.2您承諾將依法合規地同網商銀行開展或辦理各類業務、目的合法、背景真實、所提交申請材料均準確、合法、有效且無重大遺漏，不存在直接或間接以合法形式掩蓋非法或不合規目的之情形。
6.3協助和配合義務
6.3.1您承諾、知曉並同意協助及配合網商銀行履行所有以反洗錢、反恐怖融資及/或反逃税為目的的檢查、調查、額外業務流程或程序、按要求補充提供相關材料、並同意承擔由此等合規目的可能帶來的處理時間或成本的合理增加。
6.3.2您承諾、知曉並同意網商銀行有權為反洗錢、反恐怖融資及/或反逃税目的使用、彙總或向有權監管機構報送與您有關的數據、信息。
6.3.3您理解並同意網商銀行有權對您的業務進行風險管理，持續監測和分析交易金額、筆數、類型、時間、頻率和收款方、付款方等特徵，完善可疑交易監測模型。如網商銀行發現交易金額、時間、頻率與您經營範圍、規模不相符等異常情形的，有權對您採取延遲資金結算、設置收款限額、暫停銀行賬户交易、收回受理終端(關閉網路支付接口)等措施。
6.4 服務的中止與終止
您承諾並知曉並同意在網商銀行與其任何業務關係存續期間，如您發生或捲入（或涉嫌發生或捲入）任何與銀行反洗錢及/或反恐怖融資及/或反逃税事項或調查的，網商銀行有權暫停、中止或終止與您之間任何業務項下服務；由此產生的不利後果由您自行承擔。如您已被證實（包括通過新聞等公開渠道或信息）受到涉及洗錢及/或恐怖融資及/或逃税相關正式調查、立案、處罰或來自政府機構的其他正式官方程序的，視為構成您對網商銀行每一交易或業務文件的違反，網商銀行有權宣佈您違約並停止提供服務並追究違約責任；如約定的違約金（若有）不足以彌補銀行由此受到的損失的，您還應當承擔相應的賠償責任。
6.5 持續合規
您理解上述反洗錢、反恐怖融資及反逃税要求可能根據相關法律法規及監管規定及宏觀金融環境的變遷而不時更新和完善，您承諾將持續關注和了解該等法律法規及監管規定之最新版本，並在與網商銀行開展業務期間保持持續合規。
6.6 國際反恐反洗錢
您明白和理解反恐反洗錢及反逃税作為一項複雜工程，可能涉及跨境跨主權合作，並可能受限於國際組織及/或其他主權國家相關法律規定之要求；您在此確認上述反恐反洗錢及反洗錢特別條款同樣適用於國際反恐反洗錢及/或反逃税合規要求；當網商銀行涉及國際反恐反洗錢協作時，網商銀行有權依據上述條款進行相應的調查、檢查或採取適當的行動。
第七條 協議的生效、變更、終止及其他
7.1 本協議自您申請開通本服務並經網商銀行受理開通後正式生效，至發生以下任一情形時終止：
1）您主動註銷網商銀行數字人民幣錢包；
2）發生本協議約定的情形，網商銀行終止本服務的。
7.2本協議有效期內，如果相關國家法律法規或監管政策發生變化，或經監管機構、行業自律組織提出指導意見、要求、倡議，或網商銀行為了進一步改善用户體驗、提升服務質效、風險管控，或基於本服務相關機制、功能、版本、規則的釋明、調整和升級需要，網商銀行將對本協議進行修訂，但相關修改不會惡意加重您的責任或限制您的權利。網商銀行將通過服務平台公告、服務窗推送、各類在線消息、發送電子郵件、手機短訊等方式予以公佈。除法律、法規或相關規範性文件另有強制性規定外，經修改的協議生效時間以通知載明日期為準，請您隨時關注相關通知。您有權在通知期間選擇是否繼續使用本服務，若您不同意的，請您主動立即停用本服務。
7.3本協議之效力、解釋、變更、執行與爭議解決均適用中華人民共和國法律（僅為本協議之目的，為避免疑義，不包括香港特別行政區、澳門特別行政區及台灣地區法律）。本協議在履行過程中發生爭議，可以協商解決，協商不成，任一方均可向被告方所在地或協議履行地人民法院起訴。在訴訟期間，本協議不涉及爭議部分的條款仍須履行。
7.4 若您已經簽署《網商銀行綜合金融服務協議》，您在使用本服務時也應遵守《網商銀行綜合金融服務協議》的相關約定。本協議與《網商銀行綜合金融服務協議》約定不一致的，以本協議為準；本協議未約定事宜，適用《網商銀行綜合金融服務協議》及相關附屬規則。
7.5 本協議若有其他語言版本，如果與簡體中文版本有任何不一致之處，應以簡體中文版本為準。